PENSIYA.RU — О личной пенсии для разумной и счастливой полноценной жизни

Финансовая грамотность и навык планирования будущей жизни на пенсии

 

Ранее планирование – залог обеспеченной жизни в будущем!

Социологические исследования среди россиян выявили пробелы в знаниях о финансах, в навыках использования банковских, страховых, фондовых продуктов. Россияне не умеют планировать семейный бюджет, жизнь на пенсии и прочее.

Финансово грамотные люди планируют жизнь на заслуженном отдыхе и в период трудовой деятельности создают дополнительные источники денег, которые наряду с государственным обеспечением дают независимость будущим пенсионерам.

Денег на заслуженном отдыхе должно хватить на привычный уровень жизни, независимо от того, что работы нет. Речь идет о пассивном доходе, который дает инвестирование ранее накопленных денег. Например, проценты от вклада в кредитных организациях, плата от сданной квартиры в аренду, дивиденды по акциям или купонные выплаты по облигациям и т.д.

Эксперты рекомендуют расчет суммы накопленного капитала для создания финансовой независимости – это 150 минимальных расходов в месяц.

Пример: Месячные траты составляют 10 000 рублей. Для будущей независимости соответственно надо накопить – 1 500 000 руб. При расчете использована средняя ставка по депозитам или купонным выплатам по государственным облигациям – 8% в год. Ежемесячно можно будет получать 10 000 рублей, которые покроют минимальные расходы.

3 способа создания пассивного дохода

Финансовый рынок предлагает несколько инструментов создания пассивного дохода.
Рассмотрим и проанализируем с точки зрения экономической эффективности.

Первый способ – банковский депозит.

По сути это специальный вкладной счет, который открывается в банке на договорных условиях по хранению, начислению процентов и сроку вложения. На сумму депозита начисляются проценты, и отчисления прибавляются непосредственно к сумме на личном счете в банке.

Депозит – это банковский продукт и выбор зависит от банка и его условий. Выбирается надежный институт, и чтобы условия договора удовлетворяли или соответствовали потребностям вкладчика.
Банков, как и видов депозитов, много. В оценке надежности кредитного учреждения лучше положиться на Центральный Банк России, который профессионально составляет рейтинги. Лучшие попадают в ТОП-10. Кроме того, имеют лицензии на банковскую деятельность и депозиты в этих банках застрахованы государством до 1400 000 руб. на случай банкротства. Риск потери – минимальный.

Основные условия отличия по депозитным счетам:
— минимальная сумма вклада;
— срок размещения;
— процентная ставка;
— механизм расчета процента – простой или накопительный;
— возможность докладывать или снимать деньги до окончания срока договора;
— возможность досрочного расторжения договорных обязательств.

Этими позициями отличаются разные виды вкладов. После выбора банка, проведите сравнительный анализ по калькуляторам, которые размещают банки на сайтах.
Наибольший эффект даст накопительный долгосрочный вклад, где проценты по договору причисляются к сумме вклада периодически, капитализируясь и также включаясь в работу для начисления процентов.

Главное преимущество этого способа создания дохода – низкий риск потери денег. При этом его отличает низкий доход по сравнению с другими видами сделок на рынке. Больше годится для временной передержки денег, для содержания подушки безопасности.

Второй способ – вложения в фондовый рынок.

Прежде чем определить преимущества этого направления, необходимо представить явные недостатки:
высокий риск снижения курса стоимости бумаг на бирже;
доля физических лиц, которая технически способна разобраться со схемой, а также с реальными условиями и особенностями работы на бирже, довольно мала.

Поэтому этот способ инвестирования не является особо востребованным среди граждан нашей страны.
При этом, основным из преимуществ является возможность высокого роста курса бумаг и получение большой прибыли.
При значительном риске на бирже важно выбрать наименее рискованную стратегию. Одна из таких — портфельные инвестиции.

Деньги вкладываются или инвестируются в бумаги различных предприятий и организаций. Предпочтительнее включать в портфель:
— акции стабильных и длительное время работающих компаний;
— предприятия из разных сфер бизнеса;
— облигации – государственные;
— долговые обязательства финансовых и кредитных организаций.

Риск и доход считаются в целом по всем инструментам и предприятиям, а не по одной компании или структуре, когда ставка делается на один актив. При грамотном составлении портфеля подобная стратегия позволяет получить прибыль.

Грамотные инвесторы, которые заботятся о своем капитале, инвестируют через брокеров.
После того, как определились с брокером, стоит задача выбрать портфельного управляющего или инвестиционного консультанта.

В деле инвестиций необходимы профессиональные специалисты, которые владеют навыками и инструментами рынка, информацией и анализом ситуации. Особенно важно в периоды кризиса.

В отличие от банковского вклада инвестиции в ценные бумаги всегда отличаются высоким уровнем риска и требуют повышенного внимания и значительного времени.

Третий способ – инвестиции в недвижимость.

Предполагает приобретение жилых или коммерческих квадратных метров с целью последующей продажи по более высокой цене.
Рынок недвижимости нестабилен, а цены в городах, не являющихся крупными, подвержены постоянным колебанием. Дело в том, что миграция населения в крупные мегаполисы, уровень которой в настоящее время достиг достаточно значения, провоцирует удешевление недвижимости в малых городах.

В связи с чем, наиболее эффективно инвестировать в крупные мегаполисы на стадии начала строительства.
Однако, стоимость одного квадратного метра довольно велика, что потребует значительных первоначальных денежных средств, что является существенным минусом именно для физических лиц.

Достигнуть цели — жить безбедно на пенсии, возможно. Для чего необходим капитал для последующего инвестирования и создания пассивного дохода. Рассчитайте размер своего текущего капитала, посчитайте сколько нужно иметь, чтобы безбедно и спокойно жить на пенсии, поставьте себе конкретные задачи и накопите необходимую сумму пока трудитесь, не откладывая решение финансовых вопросов на потом. Чем раньше человек задумывается о пенсии и начинает предпринимать шаги, тем выше будет капитал и дополнительная пенсия для счастливой жизни. 

Пример из другой жизни такого же как мы человека

Лучший мировой пенсионный опыт — в примерах, на практике, как ориентир каждому здраво сознающему, что пенсия ждёт каждого — PENSIYA.RU

pensiya_ru_logo